Okända långivare

Utöver storbankerna och nischade kreditföretag finns ett par udda och mer okända långivare i Sverige. Här listas de alternativa vägarna för att låna pengar. Vägar för dig som exempelvis inte får, eller vill, låna hos de traditionella bankerna. 

Sefina – Pantbank

Redan under antikens Grekland och Romarriket var pantbanker etablerade i samhället. Konceptet fungerar på ett liknande sätt idag som under den tidsepoken. 

En person som behöver pengar lämnar in något värdefullt som därmed belånas. Det kan vara allt från en klocka eller guld till ett musikinstrument. Lånebeloppet beror därmed på värdet på säkerheten. Efter en, eller ett par månader, förväntas skulden och ränta återbetalas. Om så inte 

Pantbanker kan vara alternativa långivare för personer som har betalningsanmärkningar eller på annat sätt dålig kreditvärdighet. De kan ha svårt att få lån hos traditionella banker och kan därmed utnyttja denna väg för att få tillgång till pengar. 

Fördelar

• Krävs ingen kreditupplysning
• Nästan vad som helst kan belånas
• Kan även ske online

Nackdelar

• Hög ränta
• Du kan förlora det du pantsätter

Rocker – Räntefri kontokredit

Rocker är ingen okänd långivare då de har varit verksamma i Sverige under många år. Detta först under namnet Bynk och sedan Rocker. Bland annat erbjuds bankkort, betaltjänster, privatlån och en kontokredit. Det som gör att Rocker ändå kan vara med på listan över alternativa långivare är att de nästan är ensamma i Sverige om att erbjuda ”räntefri kontokredit”. 

Under flera år har de erbjuder räntefri kontokredit på 3000 kronor eller 5000 kronor beroende på kontonivå. Så länge som hela beloppet återbetalats inom 30 dagar uppstår varken ränta eller avgift. Detta på ett liknande sätt som att ett kreditkort kan användas räntefritt så länge som hela beloppet återbetalas varje månad. 

Fördelar

• Helt fritt från räntor och avgifter
• Kan delvis återbetalas via Rockers bonusprogram

Nackdelar

• Enbart på kontonivåer med månadsavgift
• Kan locka till lån som sedan inte hinner återbetalas

Bodil – Hyrköp

Hyrköp är en låneform som kombinerar möjligheterna av att låna till, hyra och äga en bostad. Det innebär att det företag som erbjuder hyrköp köper den bostad där familjen önskar bo. Därefter hyrs bostaden ut under exempelvis 3 till 10 år.  

Under denna period kan familjen sakta men säkert spara ihop till 15% av bostadens värde och alltså betala kontantinsatsen och därefter ta över bostaden. 

Det enda som krävs är att en mindre del av köpesumman betalas av familjen vid inflyttning. Hos svenska företaget Bodil är kravet på enbart 2%. Det finns även möjlighet att fortsätta hyra eller säga upp avtalet och flytta efter avtalad tidsperiod är över. 

Fördelar 

• Få egen bostad utan att ha hela kontantinsatsen
• Spara i din egen takt

Nackdel

• Dyrare än bolån pga. hyresavgiften
• Kräver god ekonomi

Nstart & BlueStep – Med skuld hos Kronofogden

Det som gör NStart och BlueStep till ovanliga långivare är att de även kan erbjuda lån till personer som har skuld hos Kronofogden. NStart gör detta via privatlån med BlueStep gör det via bolån. Nästan samtliga övriga långivare i Sverige nekar ansökningar till denna grupp av människor då risken anses vara för stor. 

Orsaken till att NStart och BlueStep ändå kan bevilja lån är att de tar ansvar för att pengarna först och främst går till att lösa skulden hos Kronofogden. Hos NStart skapas även en personligt anpassad återbetalningsplan utifrån de individuella förutsättningarna. Ansökningar beviljas enbart till personer som tydligt visar att de vill bli skuldfri och är beredd att jobba för detta långsiktigt. 

Fördelar

• Kan ge nystart i ekonomin
• Reglerar skuld hos Kronofogden
• Kan vara individuellt anpassat

Nackdelar

• Hög ränta
• Risk för större lånspiral

Skatteverket – Låna av framtida skatt

Skatteverket är ingen långivare utifrån ordets korrekta betydelse. Det går däremot att ”låna” av sig själv och på detta sätt få mer i nettolön varje månad. Ett förfarande som främst används av personer som förväntas få stort ränteavdrag. Det fungerar på följande sätt:

En person har ett lån på 2 miljoner kronor och betalar 100 000 kronor i räntekostnad varje år. Det kommer automatiskt att anges på deklaration varpå 30 000 kronor dras av via ränteavdraget. Skatteåterbäringen kan på grund av detta bli relativt stor. 

Personen ansöker därför om jämkning på Skatteverkets hemsida. Jämkning innebär att den preliminära skatten beräknas om varpå högre/lägre skatt kan betalas per månad av arbetsgivaren. Förväntas ränteavdraget resultera en återbetalning på 12 000 kronor kan jämkning ske så att 1000 kronor mindre betalas i skatt per månad istället. 

Jämkning av skatten passar främst de med stora bolån och därmed höga räntekostnader. Det är denna grupp som kommer få stort ränteavdrag som kan ”jämnas ut” över året genom jämkning. 

Fördelar

• Ingen ränta förutsatt att kvarskatt betalas i tid
• Ger mer pengar varje månad

Nackdelar

• Riskerar hög kvarskatt om felberäkning sker
• Skattekontot är inte tänkt att används för lån

Cryptoloan.se – Bitcoinbelåning

Belåning av bitcoin, samt andra kryptovalutor, innebär att kryptovalutan används som säkerhet för lånet varpå låntagaren exempelvis kan få ut 75 % av dess värde. Skulle däremot värdet på säkerheten minska kraftigt kommer långivaren sälja av innehavet för att lösa lånet. Inom denna kategori hittas de mest udda långivarna som nämns i denna artikel.  

Internationellt finns det ett stort antal aktörer som erbjuder belåning av kryptovalutor på olika sätt. Bland annat erbjuds det av världens största kryptobörs Binance. I Sverige erbjöds denna låneform av VIA SMS Group under 2018 och 2019 under varumärket Cryptoloan.se. Företaget har däremot lagt ner det varumärket.   

VIA SMS Group är stora i Sverige med varumärken som exempelvis ViaKredit och ViaConto. Cryptoloan.se var troligtvis kreditföretagets mest okända och udda varumärke. 

Belåning av kryptovalutor passar för personer som behöver pengar men inte är beredd att sälja av sitt innehav. Detta för att försöka ta del av förväntad kursuppgång. Det används även ibland för att skapa ”hävstångseffekt” på innehavet. 

Fördelar

• Ofta låg ränta
• Undviker försäljning
• Ingen kreditupplysning

Nackdelar

• Kryptovalutor är mycket volatila
• Inte reglerat av Finansinspektionen utomlands

Bör någon av de ovanliga långivarna som nämns ovan väljas vid behov av pengar? Det beror helt på behov och individuell ekonomisk situation. Det som gör dem udda är främst att de är specialiserade på en smal nisch inom utlåning. I det fall som denna nisch matchar låntagarens behov kan det absolut vara ett alternativ att överväga dessa lån.