Brygglån för företag

Brygglån är ett kortsiktigt företagslån som används för att lösa likviditetsproblem fram till att en långsiktig finansiering finns på plats. Lånet kan exempelvis användas inför en nyemission eller om en fastighet köps innan tidigare fastighet sålts.  

Läs om vad som kännetecknar ett brygglån, när låneformen passar samt exempel på hur lånet använts i praktiken. 

Vad kännetecknar ett brygglån?

Brygglån tecknas av företag som har kortsiktiga likviditetsproblem. Det används därmed som en ”brygga” fram till att företaget får in kapital via exempelvis större försäljningar eller andra lånealternativ. Låneformen kännetecknas av följande:

Kortsiktigt

Dessa lån kan ha en löptid på någon månad upp till ett par år. Utifrån ett finansieringsperspektiv handlar det alltid om en kortsiktig lösning. Lånet ska alltså aldrig användas för långsiktiga investeringar då företagslån eller fastighetslån är bättre alternativ. 

Tillfälligt likviditetsbehov

Företaget ska ha ett tillfälligt, och kortvarigt, likviditetsproblem. Ett företag med återkommande likviditetsproblem, exempelvis i samband med inköp av varulager, bör istället teckna en checkkredit. 

Brygga till framtida intäkt

Brygglån kallas även för överbryggningslån eller brolån. Oavsett anger namnet att det är en ”brygga” fram till en stabilare ekonomisk tillvaro. Det ska alltså finnas ett tydligt mål både gällande tid och ekonomisk lösning. 

Ett exempel på detta kan vara ett företag som oväntat får en mycket stor order och behöver kapital för att kunna genomföra arbetet fram till att kunden betalar ordern. ”Bryggan” sträcker sig därmed fram till förfallodatum på fakturan till kunden. 

Snabb handläggningstid

Eftersom brygglån tecknas vid oväntade och kortsiktiga likviditetsproblem har företagen inte möjlighet att vänta in längre handläggningstider. De kreditgivare som erbjuder denna låneform har därför mycket snabb handläggning och kan i vissa fall betala ut pengarna inom 1-2 dagar. 

Anpassat – amorteringsfritt och räntefritt 

Brygglån är betydligt mer anpassningsbart än klassiska företagslån. Det kan exempelvis innebära att varken ränta eller amortering betalas under löptiden. Hela beloppet, och ackumulerad ränta, kan i detta fall betalas när lånet blir löst. 

Kortfristigt lån som löser ett ekonomiskt behov fram till att en långsiktig finansiering tar över. 

Tillfällen då brygglån kan användas

Nedan presenteras några tillfällen då företag kan välja att teckna ett brygglån. Vid samtliga dessa situationer handlar det enbart om ett tillfälligt ekonomiskt problem med en finansiell lösning inom en rimlig tidshorisont. 

• Projekt som blivit försenat – Därmed blir även kundens betalning försenad. 
• Inför planerad emission – Vid emission kommer företaget få in kapital. 
• Oväntat stor order – Förbättrad likviditet fram till att kunden betalar. 
• Fastighetsinköp – Kapital behövs vid köp av fastighet innan försäljning av tidigare fastighet har genomförts. 

Vanligt vid fastighetsfinansiering

Flera kreditgivare har specialiserat sin verksamhet enbart mot fastighetssektorn. I detta fall används fastigheter som säkerhet för lånet vilket även innebär att beloppen kan vara mycket stora. 

Likviditetsproblem kan uppstå om den nya fastigheten behöver betalas innan försäljningen av en tidigare fastighet är klar. Under en period behövs därmed en finansieringslösning som ”bryggar över” fram till att försäljningen är klar.   

Almi och brygglån under corona

Under coronapandemin var det många företag som fick uppleva en tillfällig ekonomisk kris. På bara några månader gick försäljningen ner kraftigt och många fick stora likviditetsproblem. I detta läge lanserade statligt ägda Almi ett brygglån. En låneform som annars inte brukar erbjudas av Almi. 

(Almi Värmland förklarar Brygglånet)

Företagslånet vände sig till ”bärkraftiga små och medelstora företag” med målet att ”överbrygga en period av svårigheter”. Eftersom behoven var så olika erbjöds även ”villkor som är särskilt anpassade”. Bland annat gick det att få ränte- och amorteringsanstånd vilket innebar att ingen månadskostnad uppstod i början. 

Almis beskrivning av deras brygglån visar även med tydlighet vad som karaktäriserar denna låneform. 

• Företaget ska ha bärkraftighet och god långsiktig ekonomi
• Tillfälligt lån under tillfällig svårighet
• Anpassade utifrån företagets behov via exempelvis amorteringsfrihet

Risk

Den största risken med brygglån är att företaget inte når den långsiktiga ekonomiska lösning som planerats. En kund som beställt en stor order kanske går i konkurs eller så sker en ”fastighetskris” som gör att värderingarna sjunker kraftigt. Det kan innebära att företaget går in i en ännu sämre ekonomisk situation än innan lånet tecknades. 

Exempel – Mackmyra som gick i konkurs

Mackmyra var en svensk whiskytillverkare med säte i Gävle. I mars 2024 sa SEB upp företagets checkkredit vilket gjorde att bolaget hamnade i en svår likviditetssituation. Lösningen blev att bolagets huvudägare, Lennart Hero, ställde upp med ett brygglån på 6,2 miljoner. En kortsiktig lösning som var tänkt att enbart användas fram till att bolaget hittade en ny kredit- eller finansieringslösning. 

I oktober samma år försattes däremot bolaget i konkurs då någon långsiktig lösning på dess finansiella problem inte nåddes. Det kan tilläggas att de som gav brygglånet även blev de som sedan köpte konkursboet.