Företagslån utan UC

Det finns ett flertal långivare som erbjuder företagslån utan UC. Det innebär att kreditupplysning istället tas hos exempelvis Dnb eller Creditsafe. En av fördelarna med Creditsafe är att upplysningen inte påverkar företagets, eller företagarens, kreditbetyg. 

Läs vid vilka tillfällen som UC kan vara bra att undvika, vilka långivare som kan användas samt olika lånealternativ. 

Kortfakta: Låna pengar till företag utan UC

Vid ansökan om företagslån måste långivaren göra en kreditbedömning. Det är de skyldiga till, enligt lag, för att säkerställa att låntagaren kan hantera skulden. Bedömningen ska bestå av relevant finansiell information beroende på lånealternativ, belopp m.m. Detta sker genom en kreditupplysning. 

Kreditupplysning beställs vanligtvis från UC (Upplysningscentralen). Det är Sveriges största kreditupplysningsföretag vilka även har samarbete med flesta banker och långivare. På upplysningen finns en sammanställning som visar låntagarens riskklass. Det ligger till grund för om lånet kan beviljas eller inte. Företagslån utan UC innebär därmed att ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen används vid kreditbedömningen. Det kan exempelvis vara Dnb eller Creditsafe. En fördel med Creditsafe är att upplysningen inte påverkar företagets kreditbetyg, vilket förklaras under kommande rubrik.

Företagslån utan UC innebär därmed att ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen används vid kreditbedömningen. Det kan exempelvis vara Dnb eller Creditsafe. En fördel med Creditsafe är att upplysningen inte påverkar företagets kreditbetyg, vilket förklaras under kommande rubrik. 

Bra att veta!

Det finns företagslån utan UC – Men inte företagslån utan kreditupplysning.

Skillnaden – Så påverkar UC och Creditsafe kreditbetyget

Hur UC och Creditsafe hanterar, och värderar, kreditupplysningar skiljer sig åt. Det är även en av orsakerna till att vissa företag, inte minst nystartade, ibland prioriterar företagslån utan UC. 

UC

När en kreditupplysning sker hos UC kan, men måste inte, företagets kreditbetyg påverkas. Risken ökar om det exempelvis sker många ansökningar inom kort tid. Detsamma gäller om kreditbedömning sker på en privatperson. I detta fall ligger denna information kvar hos upplysningsföretaget i 12 månader. 

Det innebär även att andra långivare kan ta del av denna information vilket kan vara en avgörande faktor för om andra lån eller krediter ska kunna beviljas. 

Creditsafe

När en kreditupplysning sker hos Creditsafe påverkas aldrig företagets kreditbetyg. Detta utifrån att Creditsafe valt att utelämna denna faktor när bedömningen ska ske. En fördel blir därmed att Creditsafe kan användas vid ett flertal tillfällen utan att kreditbetyget riskeras påverkas negativt. 

Det innebär därmed även att andra långivare inte tar del av denna information när kreditupplysning sker. Detta till skillnad mot UC där det kan ha viss påverkan. 

Långivare som erbjuder företagslån utan UC

Nedan presenteras fyra svenska långivare som kan bevilja företagslån utan UC. Som presentationerna visar varierar det vilket upplysningsföretag som används samt krav på personlig borgen. Kom ihåg att alltid jämföra flera alternativ då både räntenivå och villkor kan variera kraftigt.

Qred

• Inte UC på privatperson
• Har även företagskort, checkkredit och sparkonto

Hos Qred används både UC och Creditsafe. Kreditbedömning på företaget sker via UC och en företrädarupplysning sker på privatpersonen hos Creditsafe. Eftersom den sistnämnda inte syns för andra kreditgivare kommer det inte påverka personens privata kreditvärdighet. 

Qred är en av de kreditgivare som ofta samarbetar med låneförmedlare. Ett enkelt sätt att jämföra deras räntenivåer och avgifter mot andra alternativ är därmed att ansöka via låneförmedlare. 

Capcito

• Utan UC
• Alltid personlig borgen

Hos Capcito används enbart Creditsafe. I likhet med övriga kreditgivare erbjuder de företagslån till samtliga bolagsformer, som exempelvis Enskild firma, Handelsbolag och Aktiebolag. Bland annat fokuserar de på kassaflöde och orderingångar för att avgöra om lånet kan beviljas eller inte. 

Oavsett företagsform eller belopp krävs personlig borgen. Skulle företaget inte klara av att hantera skulden kommer därmed borgensmannen bli helt betalningsskyldig på hela beloppet. 

OPR Företagslån

• Utan UC  
• Alltid krav på personlig borgen

Hos OPR Företagslån används Creditsafe för kreditupplysning. I grunden används Creditsafes rating vilket är en riskskala på mellan 1 – 100 som väger samman all finansiell information om ett företag eller en privatperson. 

Eftersom OPR kräver personlig borgen kommer en kreditbedömning även ske på borgensmannen. Beroende på belopp kan det ibland även krävas två borgensmän. Även kreditbedömning av dessa sker hos Creditsafe. Med andra ord är det ett företagslån ”helt utan UC”. 

Froda

• Utan UC upp till 5 miljoner
• Kan även tecknas utan borgen

Hos Froda kan företagslån utan UC tecknas eftersom de i regel använder Creditsafe. Detta vid kreditbedömning av företaget. Vid belopp på över 5 miljoner tas däremot UC på företaget. Froda tar enbart hänsyn till företagets ekonomi och genomför alltså inte kreditbedömning på privatpersoner som söker. 

(OBS – De olika kreditgivarna kan ändra villkor och process. De villkor som nämns ovan gällde när denna artikel publicerades. Se dess hemsidor för aktuella villkor)

Olika kreditupplysningar sker vid företagslån

Om ett aktiebolag ansöker om ett företagslån kommer långivaren att ta en eller två kreditupplysningar. Den ena på aktiebolaget och den andra på eventuell borgensman. Detta eftersom bolag och privatperson är olika juridiska personer och har olika juridiska skyldigheter gällande lånet. Nedan förklaras de olika kreditupplysningarna och när de används.

Obs! Denna artikel har främst fokus på att aktiebolag önskar teckna företagslån utan UC

Företagsupplysning

En företagsupplysning är en kreditupplysning som visar på företagets förväntade betalningsförmåga. Det absolut vanligaste är att den genomförs hos UC. Denna information visar exempelvis resultat, omsättning, eventuella betalningsanmärkningar och styrelseinformation. 

Företrädarupplysning

En kreditupplysning tas även på företrädaren. Det förutsätter däremot att företagslånet tecknas med personlig borgen. I detta fall behöver banken säkerställa att personen som går i borgen har en ekonomi som kan hantera lånet i det fall som företaget inte klarar av att betala det. 

Personupplysning

Personupplysning är en grundlig kreditbedömning av en privatperson. Dessa tas i regel enbart vid privatlån eller andra lån och krediter som tecknas av personen. En orsak till att vissa företagare vill teckna företagslån utan UC är att de vill undvika denna granskning av den privata ekonomin. Men i dessa fall är det i regel en företrädarupplysning som tas. 

UC via låneförmedlare

Används en låneförmedlare skickas en ansökan om företagslån in på ett liknande sätt som vid ansökan till en bank. Skillnaden är att låneförmedlaren tar UC och därefter förmedlas ansökan och kreditbedömningen till ett stort antal banker och långivare. Dessa kan in sin tur ge svar på ansökan. 

Fördelen är att företag kan få förslag från flera olika långivare och att enbart en UC tas oavsett antal svar som ges. Nackdelen är att låneförmedlare använder UC. Är det mycket viktigt att annat kreditupplysningsföretag används behöver ansökan ske direkt till långivaren. Se en lista vid rubriken ”Långivare som erbjuder företagslån utan UC”.

Orsaker till att undvika UC

Det finns primärt två orsaker till att företagare vill undvika UC när företagslån önskas tecknas. Beroende på orsak finns det även olika alternativa lösningar. 

1. Svagt UC-betyg

Den vanligaste orsaken är att företagaren, eller företaget, har ett svagt UC-betyg. Med andra ord att den sammanlagda bedömningen av företagets ekonomiska situation är dålig. Det kan därmed kraftigt försämra möjligheten att få lån. Genom att ansöka om företagslån hos kreditgivare som använder Creditsafe anses chansen vara högre. Detta utifrån att kreditupplysningsföretagen har tillgång till olika finansiell information. 

Lösning: Se rubriken ”Företagslån vid svag kreditvärdighet” längre ner. 

2. Vill inte försämra kreditvärdigheten

Det andra alternativet är att företagaren inte vill påverka kreditvärdigheten negativt. Det finns nämligen en fundamental skillnad på UC och Creditsafe gällande denna punkt. Detta utifrån att upplysningar hos Creditsafe inte påverkar kreditbetyget. 

Lösning: Se rubriken ”Skillnaden – Så påverkar UC och Creditsafe kreditvärdigheten” högre upp i artikeln. 

Företagslån vid svag kreditvärdighet

Att företagaren vill undvika UC kan bero på att företaget, eller företagaren, har så svag kreditvärdighet att företagslånet inte förväntas beviljas. I dessa fall är lösningen kanske inte att undvika UC utan att hitta ett tryggare, eller på annat sätt bättre, alternativ. 

En eller fler borgensmän

Med en borgensman som går i borgen för företagslånet ökas säkerheten mot banken. Genom att ha fler borgensmän ökar tryggheten ytterligare och chansen ökar att lånet kan beviljas. 

Egen utlåning

Har företaget, min inte dess ägare, svag kreditvärdighet kan en lösning vara att ägaren utökar sitt bolån alternativt tecknar ett privatlån och lånar ut denna summa till företaget. Detta är en lösning som främst används inom småföretag. Juridiskt blir det nämligen samma risk som att teckna ett företagslån med personlig borgen. 

Koppla bokföringsprogram eller bank

Flera långivare tar hänsyn till kassaflöde och orderingång för att avgöra om önskat belopp kan beviljas eller inte. För att de ska kunna få relevant information kan koppling exempelvis behöva ske mot bokföringsprogram eller bankkonto. Det är därför viktigt att alltid ha god ordning på ekonomin då detta kan vara helt avgörande vid ansökan. 

Jämför företagslån via låneförmedlare

Ett enkelt, och snabbt, sätt att skicka in låneansökan till flera banker och långivare är att gå vi en så kallad låneförmedlare. Det bör även vara det enklaste sättet att hitta de som kan bevilja lån trots svag kreditvärdighet.