Ta lån med skuldsanering

Om du genomgår en skuldsanering är det ingen bank eller långivare som kommer att bevilja dig ett lån. Du lever under denna period nämligen på existensminimum, där du efter att ha betalat boende- och matkostnader använder resterande delen av lönen för att betala av dina skulder. Dina förutsättningar för att hantera ytterligare ett lån är med andra ord i stort sett obefintliga. Här berättar vi mer om varför en skuldsanering påverkar dina chanser att få lån, och hur dina möjligheter ser ut efter att skuldsaneringen är avslutad.

Vad är en skuldsanering?

Innan vi går igenom orsakerna till  varför du inte kan ta lån under en skuldsanering ska vi först och främst berätta lite kort vad en skuldsanering är, och vad det innebär att gå igenom en sådan.

En skuldsanering är en möjlighet för svårt skuldsatta personer att få en nystart genom att helt enkelt göra sig fri från sina skulder. Om personen inte har lyckats betala av alla skulder efter avslutad skuldsanering skrivs resterande skulder av. För att en skuldsanering ska bli aktuell måste den skuldsatte ansöka om det hos Kronofogden. Och för att en ansökan ska bli beviljad måste personen i fråga ha gjort egna ansträngningar för att försöka förbättra sin ekonomiska situation.

Om en skuldsanering beviljas får personen en betalningsplan att följa, som vanligtvis sträcker sig mellan 3 och 5 år (beroende på hur stora skulder personen har). Under skuldsaneringen måste personen leva på existensminimum, och lägga den resterande delen av lönen på att betala av skulderna.

Är skuldsanering och omstartslån samma sak?

Nej, skuldsanering och omstartslån är inte samma sak, även om omstartslån ibland även kallas skuldsaneringslån. Att få skuldsanering är i regel en stor lättnad eftersom skulderna till slut skrivs av helt, men det är däremot inte helt lätt att få en ansökan om skuldsanering beviljad av Kronofogden.

Är du svårt skuldsatt och får ett nej från Kronofogden kan omstartslån därför vara ett alternativ för dig. Det är egentligen ett vanligt privatlån, men får bara användas för att betala av befintliga lån och skulder. Du blir förvisso inte garanterat skuldfri med ett omstartslån, men du har däremot möjlighet att få lägre ränta och månadskostnader och även bättre villkor på omstartslånet än på dina befintliga lån. Dessutom slipper du leva på existensminimum.

Därför kan du inte ta lån under en skuldsanering

I samband med en låneansökan undersöker alla banker och långivare hur personens ekonomi och återbetalningsförmåga ser ut, både den nuvarande statusen och hur det har sett ut tidigare. Om du som ansöker samtidigt genomgår en skuldsanering får långivaren en tydlig indikation på att du inte har de ekonomiska förutsättningar som krävs för att kunna hantera kostnaderna som ett lån medför.

På grund av den höga riskfaktorn kommer långivaren alltså med all säkerhet att neka dig lånet. Till stor del för sin egen skull, men de är även skyldiga att se till att du inte förvärrar en redan väldigt tuff ekonomisk situation.

Kan man ta lån efter genomförd skuldsanering?

Efter att du har genomgått en skuldsanering är du skuldfri, vilket innebär att du har möjlighet att få ett lån igen. Men alla banker och långivare gör som sagt alltid en individuell bedömning av din ekonomi och kreditvärdighet, utifrån vilken de baserar sitt beslut om att godkänna dig som låntagare eller ej. Du behöver med andra ord ha tillräckligt stabil ekonomi och god kreditvärdighet för att beviljas ett lån, och att i så fall få låna med bra ränta och förmånliga villkor.

Försvinner mina betalningsanmärkningar efter skuldsaneringen?

Det är inte ovanligt att ha flera betalningsanmärkningar när man genomgår en skuldsanering, och dessa kommer att vara synliga i ditt  kreditregister under hela skuldsaneringsperioden. Men efter att skuldsaneringen är avslutad ska kreditupplysningsföretagen ta bort dina betalningsanmärkningar från registret.

Förbättras min kreditvärdighet efter skuldsaneringen?

Kreditvärdigheten är beroende av flera olika faktorer än betalningsanmärkningar, som inkomst och antal UC-förfrågningar. Däremot kommer ditt kreditbetyg bli betydligt högre efter avslutad skuldsanering eftersom du då är skuldfri och fri från anmärkningar. Det är dock som sagt upp till den långivare du ansöker om lån hos att bedöma hur god din kreditvärdighet är.