Kan man få lån trots betalningsanmärkningar?

Ja, du kan få lån även om du har betalningsanmärkningar, men det kommer helt klart att bli svårare. Du har färre långivare att välja mellan, och du har även mer att bevisa när det gäller din kreditvärdighet och ekonomiska förutsättningar.

Tänk på! För privatpersoner finns en betalningsanmärkning kvar i tre år efter att den utfärdades, och fem år för företag. Fundera på om du skulle kunna vänta ut anmärkningen innan du ansöker om lån. Utan anmärkningar kommer du ha större chans att få låna med låg ränta och bra villkor. 

Vissa långivare (framför allt större långivare som erbjuder större lånesummor) säger tvärt nej när de ser att du har betalningsanmärkningar eftersom de ser det som ett tecken på att du har haft problem med ekonomin och därför utgör en för stor risk. Andra långivare ser till din ekonomiska situation i stort och kan acceptera betalningsanmärkningar om de bedömer att din betalningsförmåga ändå uppfyller kraven.

Blir du beviljad lån är det dock bra att vara medveten om att du troligtvis får en högre ränta än om du hade varit utan betalningsanmärkningar. Vi berättar varför längre ner på sidan.

Du får inte ha hur många betalningsanmärkningar som helst

Även om långivaren kan acceptera betalningsanmärkningar finns det i regel en gräns för hur många anmärkningar du får ha. Anmärkningarna måste vanligtvis också vara äldre än sex månader för att du ska beviljas ett lån.

Varför får man en betalningsanmärkning?

Om du har missat eller helt enkelt inte kunnat betala en räkning, faktura eller ett lån inom avtalad tid noteras det som en betalningsanmärkning i kreditupplysningsföretagens register. En missad månadsbetalning av ett lån är ett exempel på skuld som kan leda till en betalningsanmärkning.

Men du får inte en betalningsanmärkning på en gång. Först får du i regel både en påminnelse från företaget du är skyldig pengar och ett brev från inkasso. Då får du ytterligare chans att betala, eller bestrida kravet om du tror att det har skett ett misstag. Det är först om skulden skickas till Kronofogden och de fastställer skulden som du får en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen.

Vilka slags lån kan jag få trots betalningsanmärkningar?

Teoretiskt sett kan du få alla slags lån även om du har en eller ett par betalningsanmärkningar, men vissa är helt klart svårare att få än andra. Av naturliga skäl är det svårare att få större privatlån och bolån, medan det sällan är några problem att få mindre lån som snabblån och kontokrediter. Ju högre lånesummor det handlar om, desto högre är helt enkelt kraven på dig som låntagare.

Var försiktig med snabba lån

Mindre lån må vara relativt enkla att få trots betalningsanmärkningar, men det finns flera anledningar att vara lite försiktig med den här typen av lån. Särskilt om din kreditvärdighet redan är svag. Räntan är nämligen ofta väldigt hög och återbetalningstiden relativt kort, och klarar du inte att betala tillbaka pengarna inom den avtalade tiden tillkommer ytterligare kostnader. I värsta fall kan det resultera i ytterligare en betalningsanmärkning.

Det är med andra ord inte alltid en bra idé att ta ett lån bara för att du kan.

Vad krävs för att få låna trots betalningsanmärkning?

  • Du ska vara minst 18 år.
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
  • Du ska vara skuldfri hos Kronofogden (undantag kan göras för omstartslån)
  • Du ska en regelbunden inkomst (i många fall måste du även ha en viss årsinkomst/år).
  • Din kreditvärdighet måste uppfylla långivarens krav i övrigt.

Varför får man högre ränta med betalningsanmärkningar?

Oavsett varför betalningsanmärkningen utfärdades sänker den ditt kreditbetyg och ger långivaren en signal om att du har haft problem att betala en tidigare skuld, vilket ökar risken för att du inte kommer kunna betala tillbaka lånet du ansöker om nu. Långivaren höjer räntan som en slags kompensation för att de är villiga att ta den risken.

Men det finns saker du kan göra för att få ner räntan även om du lånar med betalningsanmärkningar. Vi berättar mer här nedanför.

Så förbättrar du dina förutsättningar att få lån trots betalningsanmärkning

  • Jämför långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Utbudet av långivare är mer begränsat om du har betalningsanmärkningar, men det innebär inte att du ska nöja dig med första bästa erbjudande. Jämför erbjudanden hos alla långivare som accepterar betalningsanmärkningar för att hitta bästa räntan. Det smidigaste sättet är att gå via en låneförmedlare, och då tas dessutom bara en kreditupplysning på dig.
  • Låna med säkerhet. Om du tar ett lån med säkerhet ökar chansen att få bättre ränta på lånet. Det kan dock vara lättare sagt än gjort eftersom det är långt ifrån alla långivare som erbjuder lån med säkerhet om du har betalningsanmärkningar. Men det är absolut värt ett försök.
  • Förbättra din kreditvärdighet. Så långt det är möjligt bör du förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om lån. Om du betalar av dina skulder, samlar mindre lån och/eller lyckas förhandla upp din lön har du större chans att få ett lån med bra ränta och förmånliga villkor.
  • Ansök med medsökande eller borgensman. Dina chanser att beviljas lån när du har betalningsanmärkningar kan öka om du ansöker med en medsökande eller borgensman. En medsökande har samma betalningsansvar som du under hela låneperioden, medan en borgensman blir betalningsskyldig först om du skulle få problem.
  • Vänta tills betalningsanmärkningen försvinner. Om du inte är i akut behov av ett lån kan det faktiskt vara bättre att vänta med din ansökan tills betalningsanmärkningen försvinner. Då har du definitivt större chans att få bättre ränteerbjudanden.

Vilken långivare som accepterar betalningsanmärkningar har lägst ränta?

Compricer har lägst ränta på lån med betalningsanmärkning just nu (kontrollerat 2024-11-21). Räntan börjar på 4.70 % men sätts individuellt utifrån låntagarens ekonomiska förutsättningar.

Läs mer & ansök hos Compricer

Kan man ta lån utan UC med betalningsanmärkningar?

Ja, det finns flera långivare som accepterar betalningsanmärkningar och använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Men det gäller i stort sett bara mindre lån som snabblån och kontokrediter, så är du ute efter större privatlån eller bostadslån är möjligheterna ytterst begränsade.

Bör man undvika lån med betalningsanmärkningar?

Ja, om du har fått flera anmärkningar för att du upprepade gånger har haft svårt att betala dina räkningar i tid bör du undvika alla typer lån tills dess att dina ekonomiska förutsättningar är bättre. Din nuvarande betalningsförmåga är helt enkelt inte tillräckligt stabil för att du ska kunna hantera lånekostnaderna, och om du tar på dig ytterligare lån riskerar du att hamna i en skuldfälla som kommer vara svår att ta sig ur.

Har du fått en betalningsanmärkning för att du helt enkelt har missat en betalning, bör du däremot inte ha några problem med att hantera ett lån. 

Vanliga frågor om lån med betalningsanmärkning

Kan jag få lån med betalningsanmärkning utan fast inkomst?

Detta är två faktorer som sänker din kreditvärdighet och återbetalningförmåga, i alla fall ur många långivares perspektiv. Dina förutsättningar blir helt klart sämre, men om du kan bevisa för långivaren att din ekonomiska situation är tillräckligt stabil kan du få lån även om du har betalningsanmärkningar och saknar fast anställning.
Kan jag låna pengar till hus trots betalningsanmärkning?

Ja, det går att låna pengar till hus trots att du har en betalningsanmärkning. Du måste dock vända dig till långivare som riktar sig specifikt till personer som har betalningsanmärkningar och vill ansöka om huslån.
Får man lån trots betalningsanmärkningar och många UC-förfrågningar?

Har du både betalningsanmärkningar och många förfrågningar (det vill säga kreditprövningar) hos UC försämras helt klart dina förutsättningar att få lån. Men helt kört är det inte, utan vissa långivare kan bevilja lån även om du både har betalningsanmärkningar och många förfrågningar i bagaget. Vi skulle ändå rekommendera dig att vänta med lån tills upplysningarna har försvunnit vilket de gör efter tolv månader, så att du i alla fall blir av med en riskfaktor.
Kan jag ta lån med betalningsanmärkning utan kreditupplysning?

Nej, det går inte att ta några lån utan kreditupplysning. Har du betalningsanmärkningar kommer långivaren att se det oavsett vilket kreditupplysningsföretag de använder.
Kan jag ta lån med betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden?

Nej med skulder hos Kronofogden kommer du troligtvis inte bli beviljad ett vanligt lån. Det enda lånet du har möjlighet att få är omstartslån, men det får bara användas till att betala av gamla skulder och lån.
Kan företag med betalningsanmärkningar få lån?

Ja företag kan beviljas lån trots betalningsanmärkningar, men förutsättningarna blir helt klart lite sämre. Har du som företagsägare betalningsanmärkningar privat kan det också påverka företagets förutsättningar att få lån.