Långivare

Vad är en långivare?

En långivare är en finansiell institution, exempelvis en bank, eller en privatperson, som lånar ut pengar till privatpersoner eller företag. Andra namn för långivare är borgenär, kreditgivare och fordringsägare. Den som lånar pengar kallas för låntagare eller gäldenär.

Långivaren en bedömning av din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga i samband med din ansökan. Om du beviljas ett lån är det den bedömningen som avgör hur mycket du får låna och vilken ränta du får.

Bästa långivaren

Vilken långivare som är bäst beror helt på vilken typ av lån du är ute efter och vad som är viktigt för dig vid valet av långivare. Den bästa långivaren för dig är den som kan erbjuda lånet du vill ha till lägsta möjliga ränta och med bästa möjliga villkor utifrån dina förutsättningar.

För att hitta den bästa långivaren kan du använda en låneförmedlare. Läs mer om låneförmedlare nedan.

Jämföra och välja långivare

För att hitta och välja den bästa långivaren måste du jämföra olika alternativ. Vid jämförelsen finns det vissa faktorer som är extra viktiga att titta på:

• Ränta och andra kostnader. För många är en låg ränta den absolut viktigaste faktorn vid valet av långivare. Undersök vilken ränta du får hoch om det tillkommer några andra kostnader. Titta på den effektiva räntan (ränta + avgifter sammanräknat) och räkna ut den totala månadskostnaden när du jämför olika alternativ.
• Villkor för lånet. Ta reda på vilka villkor som gäller för lånet. Välj ett lån med villkor som passar dina önskemål.
• Villkoren för att få låna. Även andra villkor kan skilja sig åt mellan långivare, såsom om de godkänner betalningsanmärkningar eller flera kreditupplysningar eller inte.
• Ansökan och utbetalning. Även om ansökan så gott som alltid är digital kan den vara mer eller mindre smidig beroende på vilken långivare man väljer. Det gäller även utbetalningen.
• Kundtjänst och support. Se till att du kan kontakta långivaren om du har frågor eller behöver hjälp med lånet. Helst ska du inte heller behöva vänta alltför länge på svar.

Jämför långivare med en låneförmedlare

En låneförmedlare hjälper användaren att jämföra erbjudanden hos flera olika långivare med en enda ansökan.

När du ansöker om en jämförelse tar låneförmedlaren ut en kreditupplysning på dig och skickar den sedan vidare till alla de olika långivarna som den samarbetar med. Långivarna lämnar sedan sina erbjudanden till dig i en lista som presenteras av låneförmedlaren.

Du väljer själv om du vill ta något av lånen som presenteras för dig eller inte. Det är helt gratis att använda en låneförmedlare och du förbinder dig inte till något när du använder tjänsten.

Privata långivare

Ja, det finns privata långivare. Eller ja, det är i regel helt enkelt en privatperson som erbjuder sig att låna ut pengar man syftar på när man pratar om privata långivare. Du bör dock vara lite försiktig med att vända dig till en privat långivare eftersom de inte övervakas på samma sätt som registrerade långivare. 

För att vara säker på att du har att göra med seriösa privata långivare kan du i stället ansöka ett så kallat P2P-lån. Både låntagare och långivare är då privatpersoner, men det finns alltid en särskild plattform eller mellanhand för denna typ av lån.

Så lånar du pengar av privata långivare på bästa sätt

Om du ska låna pengar av en privat långivare är det viktigt att ett ordentligt låneavtal, även kallat skuldebrev, skrivs. I skuldebrevet skrivs lånets ränta, avbetalningsplan och villkor in.

Långivare utan UC

Ja, det finns flera långivare som använder andra företag än UC för sina kreditupplysningar. Vissa har exempelvis valt att gå via Dun & Bradstreet eller Creditsafe i stället för UC. Men alla långivare måste enligt lag göra en kreditupplysning i samband med din låneansökan, så oavsett om de använder UC eller ej kommer din kreditvärdighet alltid att prövas innan du kan beviljas lån.

Läs mer om lån utan UC

Långivare som accepterar många kreditupplysingar

Ja, vissa långivare ser lättare på många kreditupplysningar, än andra. Det kan bli lite svårare att få lån med många kreditupplysningar i bagaget eftersom det drar ner din kreditvärdighet, men det är å andra sidan bara en del i långivarens ekonomiska riskbedömning. Har du en stabil inkomst och kontroll på din ekonomi överlag har du goda chanser att få lån även om du har flera förfrågningar.

För att hålla nere antalet kreditupplysningar är det en god idé att alltid gå via en låneförmedlare när du ansöker om lån. Då tas nämligen bara en enda kreditupplysning även om du kan få erbjudanden från flera olika långivare och banker.

Läs mer om att låna pengar med många kreditupplysningar

Kreditupplysningsföretag

I Sverige finns det fem stora kreditupplysningsföretag: UC, Dun & Bradstreet, Creditsafe, Syna & Valitive.

Ett kreditupplysningsföretag tillhandahåller information om både privatpersoner och företag till exempelvis banker och andra låne- eller kreditgivare. Denna information hjälper långivare att bedöma din kreditvärdighet och avgöra om de ska bevilja dig lån eller kredit. När du ansöker om ett lån hos en bank, utför banken en kreditupplysning på dig och får då relevant information från exempelvis UC. Kreditupplysningsföretaget fungerar som en ”mellanhand” som förmedlar informationen till banken eller kreditgivaren.

Så tjänar långivarna pengar

Långivarna tjänar sina pengar på den ränta och de avgifter som låntagarna betalar på sina lån. Amorteringar är inte en intäkt eftersom det endast är en återbetalning av lånet.

Exempel:
Om du tar ett lån på 100 000 kr i 1 månad och betalar 5 % i ränta, 20 kr i aviavgift och 500 kr i uppläggningsavgift så tjänar långivaren 5 520 kr på ditt lån.

Långivare har dock kostnader för upplåning och administration så långt ifrån alla pengarna de tjänar på räntor och avgifter blir till vinst för långivaren.

Kan man blockera sig hos långivare?

Du kan blockera eller spärra ditt personnummer genom att maila långivaren. Det finns även tjänster där man med en enda ansökan blockeras från ett stort antal långivare. Spärren innebär en avstängning för konsumtionskrediter. Bolån och studielån omfattas inte.

Kan jag byta långivare?

Ja, det går att byta långivare, det vill säga flytta ditt lån till en annan långivare. Det är enklast att göra om du har rörlig ränta på ditt lån. Har du fast ränta behöver du betala ränteskillnadsersättning om du väljer att avsluta lånet och flytta det till en annan långivare.

Det är vanligtvis bolån som har en fast ränta. Privatlån och snabblån har i princip alltid rörlig ränta.

Oseriösa och seriösa långivare

På internet finns det massor av oseriösa långivare som man ska hålla sig långt borta ifrån. Det finns dock även gott om långivare som är seriösa och transparenta med lånevillkor och räntor.

Oseriösa

Här är några exempel på vilka oseriösa långivare du ska undvika:

1. Anonyma långivare – Långivare som kontaktar dig men inte har ett företag som går att googla på, undivk!
2. Utländska långivare – Det är en mycket stor risk att låna pengar av utländska långivare om det inte är en väldigt stor och internationellt känd aktör.
3. Blufflån i e-post och kommentarsfält – När lån erbjuds i spam-mail och kommentarsfält ska man hålla sig undan. Kontakta inte långivarna!
4. Långivare med otydliga villkor – Se upp för långivare med otydliga villkor. De kan potentiellt skapa massor av problem för dig i framtiden.

Seriösa

Här är några exempel på hur man identifierar seriösa långivare:

1. Du känner till varumärket – Det är riskfritt att låna av de största bankerna och långivarna. Ta lånet hos ett välkänt varumärke så är sannolikheten för missöden minimal.
2. Transparens – Välj långivare som är helt transparenta med sina lånevillkor, räntor och avgifter.
3. Bra betyg – kolla upp långivaren på Trustpilot och andra betygssajter, se vad andra gett för omdömen och betyg.

Hur vet man om en långivare är seriös?

Först och främst bör du alltid välja en långivare som står under Finansinspektionens tillsyn, vilket alla långivare du ser på Låneguiden gör. Sedan 2014 är det lag på att företag måste ha ett sådant tillstånd för att få låna ut eller förmedla pengar till privatpersoner. 

Seriösa långivare ger också i regel tydlig information om sig själva och sina villkor, vilket sällan är fallet med mindre seriösa företag. Märker du att det inte går att kontakta långivaren eller ta reda på information om företaget kan du se det som ett varningstecken.

Svenska långivare

Vi rekommenderar att du väljer en svensk långivare. Långivarna i Sverige är trygga och erbjuder ofta bra räntor och villkor eftersom de omfattas av den svenska lagstiftningen. Den svenska lånemarknaden är hårt reglerad av Finansinspektionen (FI).

Exempel på svenska långivare:

Bolån	Privatlån	Snabblån
Swedbank	IKANO	Fairlo
Nordea	Wasa kredit	Brixo
Handelsbanken	COOP	Lumify
SEB	Marginalen	Credifi
SBAB	Resurs bank	Merax

Nya långivare

Varje år dyker det upp nya långivare på marknaden, vissa är bra, andra mindre bra. Här listar vi nya långivare som dyker upp, år för år: